Você pode realizar opções de estoque em um ira

As opções de ações da Company Can entram em um IRA?

Uma das muitas vantagens dos IRA em comparação com outros tipos de veículos de poupança de longo prazo é a ampla latitude que eles oferecem em termos de escolha de investimentos específicos dentro da política. As pessoas usaram as contas do IRA para manter tudo, desde investimentos em mineração de ouro, petróleo e gás até investimentos imobiliários em suas próprias fazendas familiares e fazendas. Você também pode armazenar ações em empresas, bem como opções comerciais dentro do seu IRA. Mas você deve estar atento às regras sobre os investimentos proibidos.

Uma opção é um tipo de segurança derivada que dá ao proprietário o direito de comprar ou vender uma ação ou ações de ações em uma determinada empresa com um preço específico de "greve" em um período específico de tempo. Uma opção de "chamada" é o direito de comprar, enquanto uma opção de "colocar" é o direito de vender. Os investidores podem comprar ou vender opções de compra e venda como veículos especulativos por direito próprio ou como mecanismo para controlar sua exposição ao risco. Por exemplo, um investidor pode comprar uma opção de "colocar" em estoque que já possui, antes de uma grande versão de resultados. Ele paga algum dinheiro pelo direito de comprar o estoque em algo próximo dos preços atuais. Com isso, ele se protege contra notícias ruins inesperadas, já que outra pessoa que vendeu a opção "colocar" efetivamente assumiu o risco de um relatório de ganhos ruins.

Investimentos IRA Proibidos.

Os IRAs oferecem uma boa flexibilidade para o investidor, mas essa flexibilidade não é ilimitada. Você não pode usar o seu IRA para comprar imóveis ou valores mobiliários de você, sua família imediata, nem as entidades que você e suas famílias imediatas controlam. Você também não pode pedir dinheiro emprestado ao seu IRA, nem emprestar dinheiro do seu IRA para qualquer membro da sua família imediata ou qualquer entidade que você ou seus membros da família imediata controlem. Você não pode comprometer seu IRA como garantia para um empréstimo, nem usar seu IRA para investir em gemas, bebidas alcoólicas, jóias, arte e objetos de coleção, e todas, exceto algumas formas de metais preciosos.

Opções em um IRA.

Você pode possuir opções e mantê-las no IRA, assim como você pode possuir estoque em um IRA. Nem todas as empresas de corretagem o permitirão, mas não há nenhum problema com as opções de retenção em um IRA, desde que você não compre opções em uma empresa controlada por você ou um familiar próximo. Se o fizer, corre o risco de correr de acordo com as regras de transação proibidas do IRA. Se o IRS obtiver vento da transação proibida, eles podem desqualificar todo o IRA. Se isso acontecer, você terá que pagar o imposto de renda sobre o valor total, mais uma penalidade de 10% se você tiver menos de 59 1/2.

Considerações fiscais.

Tudo o que você possui em um IRA tradicional cresce com impostos diferidos, contanto que você mantenha o dinheiro no IRA. Tudo o que você tira é tributado às taxas de renda ordinárias. Se você tem um Roth IRA, então você já pagou seus impostos: você pode retirar Roth ativos sem impostos. Os impostos sobre ganhos de opções que você detém em contas do IRA de qualquer tipo são irrelevantes, mas você não pode cancelar as perdas de capital nas opções que você detém em um IRA. No entanto, se você detiver opções em uma conta tributável, você paga impostos sobre ganhos de capital e pode cancelar perdas de capital com ganhos. Se você mantiver suas opções por menos de um ano, no entanto, o imposto sobre os ganhos de capital geralmente é a mesma taxa que a taxa de imposto de renda marginal mais alta.

Calculadora de aposentadoria.

Referências.

Sobre o autor.

Leslie McClintock escreveu profissionalmente desde 2001. Ela foi publicada no & # 34; Wealth and Retirement Planner, & # 34; & # 34; Senior Market Advisor, & # 34; & # 34; The Annuity Selling Guide, & # 34; e muitos outros pontos de venda. Um agente licenciado de seguros de vida e saúde, McClintock possui um B. A. da Universidade do Sul da Califórnia.

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Quais os tipos de investimentos que posso fazer com o meu IRA?

A lei não permite que fundos IRA sejam investidos em seguros de vida ou colecionáveis.

Se você investir seu IRA em colecionáveis, o valor investido é considerado distribuído no ano investido e você pode ter que pagar um imposto adicional de 10% sobre distribuições antecipadas.

Aqui estão alguns exemplos de colecionáveis:

Trabalhos de arte, tapetes, antiguidades, metais - com exceções para certos tipos de lingotes, gemas, selos, moedas - (mas existem exceções para certas moedas), bebidas alcoólicas e certas outras propriedades pessoais tangíveis.

Verifique a Publicação 590-A, Contribuições para Arranjos Individuais de Aposentadoria (IRAs), para obter mais informações sobre colecionáveis.

Os administradores da IRA podem impor restrições adicionais aos investimentos. Por exemplo, devido a encargos administrativos, muitos administradores de IRA não permitem que os proprietários de IRA invistam fundos do IRA em imóveis. A lei IRA não proíbe investir em imóveis, mas os curadores não são obrigados a oferecer imóveis como opção.

Se o meu IRA investe em ouro ou outros lingotes, posso guardar o lingote na minha casa?

Ouro e outros lingotes são "colecionáveis" de acordo com os estatutos do IRA, e a lei desencoraja a realização de colecionáveis ​​em IRAs. Existe uma exceção para certos lingotes altamente refinados, desde que esteja na posse física de um banco ou de um administrador não bancário aprovado pelo IRS. Esta regra também se aplica a uma aquisição indireta, como ter uma empresa de responsabilidade limitada (LLC) da IRA comprada o lingote. Os investimentos da IRA em outros ativos não convencionais, como empresas de porte fechado e imobiliário, correm o risco de desqualificar o IRA devido às regras de transação proibidas contra a auto-negociação.

As regras básicas de investimento são diferentes para SEPs e SIMPLE IRA?

O veículo de investimento básico para cada um desses planos é um IRA, e as restrições de investimento se aplicam igualmente a todos os tipos de IRAs.

Posso deduzir perdas no meu IRA na minha declaração de imposto de renda?

Não, não tome perdas ou ganhos do IRA em conta na sua declaração de imposto enquanto o IRA ainda está aberto. Veja Publicação 590-A, Contribuições para Arranjos Individuais de Aposentadoria (IRAs), para obter mais informações sobre perdas em IRAs.

5 Investimentos que você não pode manter em um IRA.

As contas de aposentadoria diferidas podem manter uma vasta gama de investimentos, mas alguns não são permitidos. Aqui estão cinco das exclusões mais notáveis.

Como regra geral, nenhum tipo de contrato de seguro de vida pode ser intitulado como um IRA ou plano qualificado, ou ser alojado em qualquer um. A exceção é a regra de benefício incidental, que exige planos qualificados que se destinam a oferecer benefícios de aposentadoria, pode incluir uma pequena quantidade de seguro de vida, mas o valor do benefício de morte deve ser acessório ao saldo do plano.

A maioria dos depositários do IRA proíbem a inclusão de qualquer derivado que tenha um risco ilimitado ou indefinido, como uma chamada nua, em que um investidor vende uma opção de compra em uma garantia sem possuir a segurança. Os IRAs devem fornecer segurança de aposentadoria, então os instrumentos especulativos como derivados são desautorizados.

Um dono de IRA que compra uma antiguidade ou colecionável, como jóias ou selos, vale milhares de dólares, não pode proteger o imposto sobre o ganho de sua venda dentro de um IRA ou outro plano de aposentadoria.

Um IRA pode armazenar imóveis, mas um proprietário do IRA não pode se beneficiar diretamente da propriedade de qualquer forma, incluindo renda ou residindo nela.

A maioria das moedas de ouro ou de metais preciosos não podem estar em um IRA. Há exceções permitidas, no entanto, incluindo o American Eagle, o American Gold Buffalo e a Canadian Maple Leaf. Geralmente, as moedas devem ser muito puras em seu conteúdo mineral e não ser vistas como uma moeda coletora a ser realizada dentro de um IRA.

Quais investimentos posso segurar um Roth IRA?

Você está interessado em abrir um Roth IRA, mas você ainda está aprendendo mais sobre o processo. Uma questão crítica que você deve responder antes de escolher uma empresa para o seu IRA: quais tipos de investimentos você deseja para o seu Roth IRA?

Esta é uma questão de dois lados. Você precisa saber:

Quais investimentos você deseja colocar seu dinheiro em quais investimentos estão disponíveis através da empresa que você está considerando?

Vamos começar com o primeiro problema.

Quais investimentos devo usar em meu Roth IRA?

Tudo depende dos seus planos e metas financeiras. Os investimentos mais comuns que você verá são:

Stock Mutual Funds. Você verá fundos indexados e fundos gerenciados ativamente. Bond Mutual Funds. Estes também vêm no índice e as variedades geridas ativamente Mixed-Asset Funds. Como você poderia esperar, esses fundos (também chamados de fundos multi-ativos) são uma mistura de participações em ações e títulos e também podem conter dinheiro. Você verá alguns fundos gerenciados ativamente nesta categoria, mas você também verá alguns vencedores reais que são fundos de aposentadoria alvo. Estes fundos de aposentadoria alvo ajustam automaticamente o saldo das participações em ações e títulos quando você se aproxima da data listada no fundo. Certificados de depósito. Seus CDs conservadores também são uma opção para segurar seu Roth IRA. Fundo negociado em bolsa (ETFs). Os ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, na medida em que geralmente acompanham um índice. Eles geralmente custam menos em uma base anual. A única captura é que eles geralmente carregam uma taxa para comprar e vendê-los na bolsa de valores, como ações. Estoques individuais. A maioria das empresas Roth IRA irá permitir que você compre ações individuais para aumentar a performance do seu portfólio. Imobiliária. Os investidores também podem optar por realizar investimentos imobiliários em seu Roth IRA. Para isso, você pode precisar de um auto-dirigido Roth IRA. Investimentos exóticos. Os investidores que optarem por realizar um Roth IRA auto-dirigido podem decidir colocar algum dinheiro do IRA em investimentos exóticos.

Sou um fã da maioria dessas opções de investimento. No entanto, eu não acho que muitas pessoas são inteligentes o suficiente para escolher ações individuais - eu mesmo incluído. Por enquanto, eu fico pessoalmente com fundos de aposentadoria de data-alvo com despesas anuais muito baixas (esses fundos são orientados para mudar o mix de investimentos para se tornarem mais conservadores à medida que minha data de aposentadoria se aproxima). Uma vez que meu portfólio chega a ser enorme, eu posso procurar ajustes mais finos com fundos de índices específicos.

Quais são as minhas opções de investimento Roth IRA?

Você pode querer todos os investimentos listados acima, incluindo alguns investimentos exóticos, mas você não tem acesso a eles, a menos que seu detentor Roth IRA ofereça esses investimentos. Na verdade, o que você vai oferecer muito da empresa onde você está abrindo seu Roth são seus próprios produtos de investimento. Isso faz sentido - você tem uma conta lá. Quer certificar-se de que é a empresa que se beneficia das despesas anuais de despesas e transações que você paga pelos seus investimentos. No entanto, isso não é melhor para você.

Se você abrir uma conta no Banco A, e o Banco A apenas oferece seus próprios produtos, você provavelmente irá pagar taxas mais altas. Se você só pode usar os produtos Bank A que você ganhou, poderá aproveitar o fato de as Companhias de Fundo Mútuo A e B oferecer produtos similares por um preço mais barato. Você ficará preso com os custos mais elevados. (E esses custos matarão seu retorno de investimento ao longo do tempo.)

Escolher a empresa que oferece os melhores produtos para seus objetivos financeiros é a chave. Certifique-se de identificar os investimentos que deseja antes de selecionar um banco ou outra empresa Roth IRA. Os investimentos disponíveis da empresa devem corresponder ao que você está direcionando. Se você já iniciou um Roth IRA, considere mudar de empresa se você não conseguir os investimentos que deseja.

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